Dengan teknologi yang semakin canggih saat ini, siapa pun bisa dengan mudah memalsukan informasi, termasuk untuk persoalan pemasukan atau gaji. Padahal, kebenaran informasi pendapatan ini penting untuk memastikan validitas data identitas seseorang. Untuk itu, dibutuhkan proses income verification sebagai salah satu upaya dalam memitigasi risiko penipuan keuangan yang sedang marak terjadi. Tanpa adanya income verification, perusahaan jasa keuangan atau perusahaan lainnya yang berkepentingan berisiko mengambil keputusan yang salah dan berujung kerugian.
Proses income verification melibatkan beberapa tahapan dan berbagai dokumen pendukung untuk memberikan hasil yang akurat. Artikel ini membahas peran income verification dalam mencegah risiko fraud serta cara melakukannya lebih efisien dengan AnyCheck.
Mengenal Income Verification
Income verification merupakan proses dimana data pendapatan seseorang diperiksa dan divalidasi melalui beberapa sumber informasi terpercaya. Hal ini bertujuan untuk membantu perusahaan mengetahui jumlah pendapatan atau gaji bulanan seseorang, beserta jenis pekerjaan atau usahanya. Sehingga, dari proses ini, perusahaan dapat menilai kesesuaian antara kondisi finansial dengan persyaratan yang telah ditetapkan dalam pemberian suatu produk atau layanan.
Peran Income Verification dalam Mitigasi Risiko Fraud
Tidak hanya penting dilakukan untuk mengetahui jumlah pendapatan calon nasabah atau pelanggan, tetapi juga berperan dalam mencegah potensi fraud yang merugikan. Berbagai fungsi krusial dari proses income verification sebagai langkah pencegahan fraud, antara lain:
- Memastikan data penghasilan yang diberikan calon peminjam sesuai fakta dan dapat dipertanggungjawabkan.
- Mendeteksi kemungkinan manipulasi dokumen seperti slip gaji atau rekening bank
- Mengurangi risiko penggunaan identitas palsu dalam proses pengajuan pinjaman.
- Membantu lembaga keuangan membedakan peminjam dengan kondisi finansial sehat dan yang berisiko tinggi.
- Memperkuat proses compliance serta regulasi internal
- Menjaga kepercayaan pelanggan dengan menciptakan sistem yang aman.
Jenis Dokumen yang Dibutuhkan untuk Income Verification
Terdapat beberapa jenis dokumen keuangan yang menjadi sumber informasi penting untuk gaji dan pemasukan, antara lain:
Slip Gaji
Slip gaji merupakan dokumen yang dikeluarkan oleh perusahaan secara resmi sebagai bukti pembayaran atau penerimaan upah kepada karyawannya. Biasanya, dokumen ini merinci jumlah gaji kotor, pemotongan pajak PPh 21 dan lainnya, hingga total gaji bersih yang diterima.
Surat Keterangan Bekerja / Usaha
Dalam beberapa kebutuhan biasanya diperlukan tambahan surat keterangan aktif bekerja yang ditandatangani oleh atasan atau pejabat berwenang di perusahaan. Namun, jika pendapatan diperoleh dari usaha, bukti resmi seperti surat izin usaha juga dapat digunakan.
Rekening Koran
Rekening koran memuat catatan transaksi keluar masuk yang lengkap selama periode tertentu, termasuk setoran gaji dan penerimaan usaha. Dokumen ini berfungsi untuk memeriksa apakah jumlah pemasukan sesuai dengan klaim yang diajukan.
Berbagai Penerapan Income Verification dalam Bisnis
Fungsinya untuk memverifikasi kondisi finansial seseorang, menjadikan proses ini berperan penting dalam beberapa keputusan finansial dan bisnis. Berikut adalah beberapa contoh bagaimana bisnis menerapkan proses income verification.
Analisis Kelayakan Kredit
Sebelum memberikan persetujuan kredit, bank atau fintech melakukan pemeriksaan slip gaji dan rekening koran terhadap calon peminjam untuk menilai kemampuan membayar. Langkah ini penting untuk dapat mengantisipasi dan meminimalisir potensi kredit yang bermasalah.
Pemeriksaan Sewa Properti
Proses verifikasi income juga diterapkan dalam proses penyewaan properti, terutama properti yang bernilai tinggi. Dengan memverifikasi pemasukan, pihak pemilik ataupun manajemen properti dapat memastikan calon penyewa mempunyai kemampuan finansial untuk membayar biaya sewa secara rutin dan tepat waktu.
Asuransi
Saat pendaftaran nasabah baru, perusahaan asuransi dapat melakukan verifikasi pemasukan untuk memberikan besaran premi yang sesuai. Proses ini juga melindungi perusahaan dari permasalahan kontrak asuransi karena gagal bayar.
Solusi Mudah Income Verification dengan AnyCheck
AnyCheck adalah platform pendukung KYC/KYB yang hadir untuk proses bisnis yang lebih aman dan terpercaya. Mulai dari verifikasi slip gaji hingga analisis rekening koran, semua dapat diakses dengan mudah dalam satu dasbor terpadu. Dengan biaya yang efisien serta keamanan tinggi, AnyCheck menjadi solusi ideal bagi perusahaan. Ingin tahu fitur lengkap AnyCheck dan bagaimana platform ini dapat membantu perusahaan Anda? Hubungi tim sales kami sekarang juga untuk menjadwalkan demo gratis.
