Teknologi kecerdasan buatan, atau dalam bahasa inggris disebut Artificial Intelligence (AI), menghadirkan berbagai inovasi yang dapat membantu pemrosesan dokumen secara manual menjadi lebih cepat dan efisien. Salah satu perkembangannya adalah bank statement analyzer, atau solusi analisis rekening koran otomatis. Dalam praktiknya, analisis rekening koran mengharuskan pemeriksaan catatan transaksi dari waktu ke waktu secara rinci. AI mampu bekerja secara otomatis untuk mengekstrak, mengklasifikasikan, dan mengolah data transaksi menjadi insight terstruktur.
Namun, masih banyak bisnis dan lembaga jasa keuangan yang belum menyadari potensi AI untuk mempercepat analisis rekening koran. Pada artikel ini, AnyCheck akan membahas bagaimana penggunaan AI untuk menganalisa perilaku keuangan berdasarkan rekening koran.
Fungsi & Tujuan Analisis Rekening Koran
Pada dasarnya, analisis rekening koran adalah proses pengolahan data transaksi dalam rekening koran untuk memahami kondisi keuangan individu atau bisnis. Bank, perusahaan pembiayaan, atau lembaga keuangan lainnya menggunakan metode ini untuk menilai risiko kredit calon debitur.
Dalam sektor pembiayaan, terdapat beberapa tujuan utama dilakukannya analisis rekening koran, yaitu:
- Menilai kemampuan bayar calon debitur
Melihat pola pemasukan dan pengeluaran calon debitur, serta memastikannya sesuai dengan rencana pinjaman yang diajukan.
- Memverifikasi status pekerjaan
Melakukan pemeriksaan silang antara rekening koran, surat keterangan kerja, dan slip gaji untuk memastikan konsistensi informasi pekerjaan dan penghasilan calon debitur.
- Mengevaluasi potensi risiko kredit
Dari rekening koran, analis kredit juga mengidentifikasi adanya aktivitas keuangan yang mungkin berisiko, seperti saldo yang sering negatif, atau tarik tunai berlebihan, dan pemasukan yang tidak stabil.
- Meningkatkan kualitas keputusan pembiayaan
Pemahaman kesehatan finansial yang diperoleh melalui analisis rekening koran dapat mendukung tercapainya keputusan pembiayaan yang lebih akurat dan meminimalisir risiko permasalahan dalam pinjaman.
Tantangan Analisis Rekening Koran Manual
Untuk hasil analisis yang komprehensif dan akurat, biasanya dibutuhkan rekening koran dalam kurun periode 3 bulan terakhir. Namun, ada berbagai permasalahan inefisiensi yang kerap muncul saat menganalisa dokumen berhalaman-halaman secara manual, antara lain:
Ketidaksengajaan pencatatan atau penghitungan data sekecil apapun dapat berdampak pada hasil analisis yang krusial untuk pertimbangan pengambilan keputusan pembiayaan.
- Membutuhkan banyak waktu
Setiap transaksi harus diperiksa secara detail dan dikalkulasikan untuk mengetahui rata rata pemasukan dan pengeluaran setiap bulannya, sehingga memperlambat proses analisis.
- Tinggi risiko human error
Ketidaksengajaan pencatatan atau penghitungan data dapat berdampak pada hasil analisis yang krusial untuk pertimbangan pengambilan keputusan pembiayaan.
- Kurang efisien untuk skala besar
Jika jumlah rekening koran yang harus diperiksa menumpuk, analisis secara manual menjadi sangat tidak praktis serta berisiko menimbulkan kesalahan dan keterlambatan proses.
- Keterbatasan mendeteksi tanda penipuan
Dengan semakin berkembangnya teknologi, modus penipuan rekening koran semakin sulit dideteksi. Pemeriksaan manual tidak lagi cukup andal untuk mengungkap tanda-tanda kecurangan tersembunyi dalam dokumen digital.
Teknologi AI Untuk Analisis Koran Cerdas, Otomatis, dan Akurat
Teknologi AI memberikan solusi bagi lembaga jasa keuangan untuk meningkatkan efisiensi proses kredit melalui otomatisasi analisis rekening koran. Dengan dukungan AI, tim analis kredit dapat mempercepat penilaian profil risiko calon debitur sekaligus meningkatkan akurasi keputusan pembiayaan.
AnyCheck sebagai platform pendukung keputusan kredit menghadirkan layanan analisis rekening koran melalui dasbor terintegrasi dan user-friendly. Fitur ini memungkinkan tim analis untuk menghasilkan ringkasan informasi penting dari rekening koran dalam hitungan menit. Berikut adalah keunggulan fitur AnyCheck yang dapat memudahkan proses penilaian catatan rekening koran:
Ekstraksi Data Otomatis
AnyCheck dilengkapi dengan teknologi OCR untuk mengekstrak data transaksi dari rekening koran secara otomatis, sehingga tim analis tidak perlu lagi melakukan input manual yang memakan waktu.
Aturan Fraud & Validasi Dapat Disesuaikan
Selain itu, sistem deteksi kecurangan dan validasi transaksi dapat dikonfigurasi sesuai kebutuhan lembaga keuangan untuk menghasilkan analisis yang lebih relevan dan akurat.
Laporan Terstruktur dan Lengkap
Hasil analisis disajikan dalam laporan yang rapi, mudah dipahami, dan mencakup berbagai informasi penting seperti pola arus kas, saldo, hingga kategorisasi transaksi untuk membantu penilaian keuangan secara mendalam.
Menerima Rekening Koran dari Bank Apa Saja
AnyCheck menerima dan memproses rekening koran dari berbagai bank di Indonesia. Mulai dari BCA, BNI, BRI, Mandiri, hingga bank digital, semua rekening koran dapat dianalisis secara otomatis di AnyCheck.
