Rekening koran merupakan laporan resmi dari bank yang memuat catatan transaksi mendetail pada suatu rekening dalam periode waktu tertentu. Oleh karena itu, rekening koran menjadi informasi yang akurat untuk dianalisis dalam memahami kondisi finansial individu maupun bisnis. Analisis rekening koran meliputi pemeriksaan detail transaksi, arus kas, sumber pemasukan, pola pengeluaran, serta potensi risiko keuangan. Di artikel ini, AnyCheck telah merangkum 8 aspek penting analisis rekening koran, baik untuk proses penilaian kelayakan kredit atau keperluan evaluasi finansial lainnya.
1. Kategori Transaksi
Tahap pertama yang wajib dilakukan adalah mengelompokkan setiap transaksi ke dalam pemasukan dan pengeluaran berdasarkan jenisnya, seperti gaji, transfer, belanja, cicilan, atau biaya utilitas rutin. Pengkategorisasian ini membantu memahami bagaimana kebiasaan finansial suatu individu atau bisnis, serta menunjang keperluan analisis lebih dalam.
2. Arus Pemasukan
Analisis arus pemasukan bertujuan untuk mengetahui dari mana saja pendapatan yang diperoleh, sumber pendapatan terbesar, rata rata pemasukan setiap bulannya, serta bagaimana konsistensinya. Pola pemasukan yang stabil mencerminkan kemampuan finansial yang lebih kuat dan risiko ketidakmampuan memenuhi kewajiban pembayaran yang lebih kecil.
3. Pola Pengeluaran
Pola pengeluaran mencakup mengidentifikasi kebiasaan belanja, beban rutin, dan rata rata pengeluaran, dan pos pengeluaran terbesar setiap bulannya. Evaluasi ini membantu menilai tingkat konsumtif, efisiensi pengelolaan dana, dan potensi tekanan keuangan yang dapat mempengaruhi stabilitas finansial secara keseluruhan.
4. Stabilitas Saldo
Analisa pertumbuhan saldo dari periode ke periode untuk menilai kemampuan menjaga keseimbangan antara pemasukan dan pengeluaran. Saldo yang relatif stabil atau meningkat menunjukkan pengelolaan keuangan yang baik, sementara fluktuasi saldo yang signifikan dapat diindikasikan sebagai sebuah tanda peningkatan risiko keuangan.
Coba Bank Statement Analyzer Gratis!
5. Frekuensi Transaksi
Jumlah transaksi kredit dan debit juga perlu dievaluasi untuk menilai intensitas penggunaan rekening. Transaksi yang terlalu sering atau tidak wajar dapat mengindikasikan aktivitas bisnis tersembunyi atau risiko tertentu. Sebaliknya, frekuensi yang konsisten dan wajar mencerminkan pola penggunaan rekening yang sehat dan terkontrol.
6. Riwayat Pembayaran Kredit
Jika ada, periksa pula aktivitas pembayaran kredit dalam rekening koran. Hal ini untuk mengevaluasi kedisiplinan pembayaran dan rasio beban kredit terhadap arus kas. Ketidakteraturan pola pembayaran dan penggunaan sumber dana yang tidak konsisten untuk membayar kewajiban kredit merupakan tanda negatif yang perlu dipertimbangkan.
7. Transaksi Outlier
Outlier transactions dapatberupa lonjakan nominal transaksijauh di atas atau di bawah pola normal, transaksi bisnis diluar hari kerja, penolakan transaksi karena saldo tidak mencukupi, dan aktivitas tidak wajar lainnya. Pemeriksaannya diperlukan evaluasi secara mendetail pada setiap transaksi di rekening koran.
8. Indikasi Fraud
Identifikasi potensi manipulasi pada rekening koran seperti ketidaksesuaian identitas pemilik rekening, biaya administrasi tidak sesuai standar, ketidakselarasan perhitungan saldo awal dan saldo akhir, dan indikator fraud lainnya.
Analisa Mutasi Rekening Otomatis dan Komprehensif dengan AnyCheck
Dengan AnyCheck, analisis rekening koran kini dapat dilakukan secara otomatis hanya dalam hitungan menit. AnyCheck dirancang sebagai modul analisis yang komprehensif untuk membantu perusahaan perbankan atau layanan jasa keuangan dalam menilai aspek penting analisis rekening koran, termasuk profil risiko nasabah, mengevaluasi arus kas, mendeteksi transaksi tidak wajar, serta mengidentifikasi potensi fraud secara lebih cepat dan akurat. Hadir dalam dasbor yang mudah digunakan, AnyCheck memberikan kemudahan dalam mengevaluasi kesehatan finansial berdasarkan pola transaksi dalam rekening koran. Hasil analisa juga dapat diunduh dalam laporan Excel yang terstruktur untuk dokumentasi dan pengambilan keputusan.
